本文涉及大量的保险知识，我们会用只管通俗的方式表述，但不建议明白力有问题的人群阅读。之所以不建议明白能力有问题的人阅读，原因是这些人不明白尊重事实，喜欢用自己天真的想象，片面的看待问题。

停止发稿，我们看到了以上34家保险公司的理赔统计数据。一、保险公司这算是第一个知识点。

对社会公共而言，大家看到的XX保险全球排名XX强，这属于保险品牌。在实际中，这些保险品牌旗下都有多家公司，而我们看到的理赔多数是其中一家公司的。

例如上图中，公共熟知的“平安”我们就看到了平安人寿宁静安康健险，“泰康”我们看到了泰康人寿和泰康养老。虽然都是同一个保险品牌，可是却属于独立的公司法人，所以理赔数据得单独看。为啥要说这一段？是因为许多人喜欢拿着半截就做论断，举例，许多人看到平安人寿2020年理赔了352亿，中国人寿2020年理赔了470亿，人保寿险才69.83亿，肯定就会说这些公司一年收那么多才赔这点儿。

实际上，平安系除了平安人寿赔352亿，另有平安康健险赔了26亿，另有平安财险宁静安养老险没有公布理赔数据；中国人寿系除了寿险公司赔了470亿，国寿财险还没有发数据；中国人保寿险赔了才不到70亿，可是还没有发数据的人保财险肯定又是海内财险理赔第一多，另有人保康健险也没有发数据。固然，相对于这些保险团体、保险公司每年收的保费和理赔金比例让许多人以为有点儿畸形，是因为大家还需要相识接下来小结的知识点才会明确其中原因。二、赔偿损失和年金给付和“理赔滞后性”这段小标题比力绕口，可是这个小节弄明确了，基本上你不会把“保险收了那么多钱，才理赔这点儿”挂在嘴上，同时对于喜欢这样说的人，你会带着看“傻子”的心态看这些人演出。

首先我们要知道保险赔偿有两种，一种是赔偿损失，一种是年金给付。啥意思呢？赔偿损失就是我们的生病了、人死了、产业有损失之后，然后保险公司才凭据损失和我们买的险种举行差别的赔偿。社保中的医疗险、生育险、工伤险也都属于这类。

年金给付类就是大家买的种种理财险、教育金、养老金，这种保险是满期或者到达条约约定情况就会给钱，而不是人生病、受伤、死亡才赔。所以这类钱称之为“年金给付”，就好比社保中的退休金，只要你到达退休年事，就会定时间打钱，至于我们受伤、生病与否都无关。固然，买了年金给付类保险，被保人死亡发生的“死亡赔付金”也会计入到前面的“赔偿损失”内里。

而前面34家保险公司，以及后续可能另有更多公司宣布的理赔数据中，宣布的都只会是“赔偿损失”类保险的赔付数据，而没有“年金给付”的数据。要完全明白“理赔滞后性”，咱们还得先自问“我们买医保、买社调养老金、买重疾险、买医疗险目的是为了什么”？其实我们买这些的原因很简朴，就是病有报销有赔偿，老后不事情有钱拿！这里其实就说明买保险的目的，是为了防范“未来”那些可能发生和一定发生的事情。那么为啥不等到生病了、老了再来买医疗买医保买养老险，临死之前买寿险？而要提前买，纷歧定用不到还浪费。这个问题谜底很简朴：①我们不知道这些疾病、死亡等风险多久来；②没谁会做这种生意。

其实这个问题就解释了“理赔滞后性”：第一年买了，不代表第一年就必须赔、也不代表第二年就会赔，而是要等到对应的风险发生了才会赔。也就是说，我们看到的2020年的理赔数据，也许是人家10年前买的保险，也可能是20年前，也可能是今年买的保险。所以用今年保险公司收了几多亿、理赔几多亿，来说保险公司赔少了这是差池的。

这点儿我们还会在后面用一些数据来佐证。三、数据保险公司的理赔数据，除了当年理赔了几多亿出去之外，更重要一个功效就是揭破种种疾病发生的概率，揭破一些残酷的现实世界！1、身故方面：阳光人寿理赔数据中，疾病身故81.81%，意外身故18.19%。阳光人寿身故理赔数据，男性身故占比69.04%，女性身故占比30.96%，这个男女身故比例令人瞠目结舌。

如下图：固然，这种单一一家公司的数据没有说服力，我们看看平安人寿理赔的越发详细的身故数据。如下图，越发有意思，平安人寿身故理赔中，男性身故占比67%，女性身故占比33%；疾病身故是84%，非疾病身故16%。

而且平安人寿还特别统计了所有身故理赔中，41岁-60岁男性身故占比高达38%，女性身故最高是61岁之后，间接说明晰一个问题“男子累死多”。就身故数据而言，平安人寿数据详实，可是我们会发现平安人寿身故理赔数据和阳光人寿身故理赔数据高度靠近！其实也反映了许多社会现实：①男性社会压力远大于女性；②疾病身故率大于意外事故身故。2、疾病数据在中国人寿的重大疾病理赔数据中，恶性肿瘤（严重癌症）、心脏病、脑血管类病高居前三甲，同时这三类病最高发的年事都是在41-40岁。如下图！从上图我们可以看到，中国人寿重大疾病理赔数据中恶性肿瘤占比高达73%。

恶性肿瘤是身体各器官“严重癌症”的统称，而非单一器官。再转头看看平安人寿的重疾理赔数据，越发直白。

如下图固然，上面的这些疾病统计数据，只能说明这些疾病的发病率比力高，可是接下来的这些数据，就比力要人命了！3、理赔金后面的保额理赔金就是拿到受伤的保险金，特别是重大疾病保险的理赔金更能反映出保额普遍较低的现状。保额低有啥结果呢？举例，重大疾病保险金许多人都是买10万，可是治疗要30万，那么就会发生20万缺口，这时候是怪保险赔少了，还是怪自己买少了？大家可以自己琢磨一下。

又好比，一个孩子买的重疾险赔了100万，可是得了癌症用了20万，多出来的80万留手上多好！平安人寿没有宣布一个数据，叫做重疾件均赔付，也就是所有重疾赔付中，平均下来每个有几多。可是平安人寿宣布了2020年重疾险赔付166亿，合计21万件，我们可以算出平均每个重疾险赔付7.9万元，而中国人寿是几多呢？看下下图：中国人寿直接在理赔陈诉中写明晰，平均是3.8万元/件。其实通过这个数据，呼应了前面我们说的“理赔滞后性”，平安也好、国寿也罢，他们的平均件均不满10万，是两个方面造成的：①以前的老保险居多。

建议大家家里有老保险的，最好去看看保额，不是保险公司赔的少，而是当年自己就买得少！②轻症保额赔付比例低，拉低了平均保额。我们可以换两家相对年轻的保险公司数据：上图是复星保德信保险公司的重疾理赔，该公司2012年才建立，2020年重疾理赔的人数少才279人，件均12.72万元/人。同样这是重疾+轻症的数据。

再看看下图，同方全球人寿的重疾理赔数据，件均18万！其实理赔数据都是别人的，我们该体贴的是自己的保额，我们一直强调，自己不是有钱人那么买保险就不要去思量那些有弯弯绕绕的险种，用有限的钱把自己的保额做高，只有买的多才赔得多，赔的钱多了才气给我们最好的解决方案。写到这儿，不想写了，就这样吧。全文完。

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